תכנון פרישה

בשנים האחרונות התחום הפנסיוני עובר שינויים רגולטוריים רבים. כיום תכנון פרישה נכון ישלב חיבור בין מוצר פנסיוני נכון, תכנון פיננסי מקיף וזאת במקביל לתכנון מס הנכון ביותר. כאשר מתקרבים לגיל הפרישה שומעים רבות מושגים רבים כמו תיקון 190, קיבוע זכויות, פריסת מס תקרת פטור ועוד מושגים רבים אשר רובנו לא הכרנו.

רובנו לא יודעים שתכנון פרישה נכון מתחיל שנים רבות לפני הפרישה, שכן במהלך חיי העבודה אנו חווים אירועים רבים אשר ישפיעו בעתיד על קצבת הזקנה שלנו . לכן אין להתעורר בגיל הפרישה ולסמוך על גורמים אחרים ש"ידאגו לנו".

למה צריך לשים לב כשאנו מבצעים תכנון פרישה?

• טרם יציאה לפנסיה וקבלת קצבת זקנה על הפורש להגיש טופס קיבוע זכויות לפקיד שומה, טופס זה יקבע את הזכויות השמורות לפורש בעת קבלת קצבת זקנה.
• משיכת כספי פיצוים עד 32 שנים טרם פרישת העמית תפגע בזכויות העמית בעת הפרישה.
• למרות שגיל הפרישה המוצהר לגברים הינו 67 ו-62 לנשים ניתן להתחיל לקבל קצבת זקנה ממכשיר פנסיוני החל מגיל 60.
• כאשר מדובר בקרן פנסיה חדשה העמית יוכל לדרוש לקבל את קצבת הזקנה מכל גוף פנסיוני והוא איננו מחויב לקרן הפנסיה אשר בה חסך לאורך שנים.

• יציאה לפרישה היא אירוע חשוב בחיי העמית, כיום ישנה תחרות גדולה בין הגופים וניתן לבצע ניוד בין קרנות הפנסיה טרם פרישת העמית בצורה קלה ופשוטה. אנו ממליצים להתייעץ עם בעל רישיון פנסיוני טרם חתימה על מסמכי קבלת קצבה.
• טרם חתימה על מסמכי קבלת קצבה יש לבדוק בצורה קפדנית את התנאים למקרה פטירה של העמית ומה יהיו זכויות השארים/מוטבים חלילה במקרה פטירה.
• יש לבחון בקפידה משיכה מכל מוצר פנסיוני לרבות קרן השתלמות בעת היציאה לפרישה, שכן משיכה ממוצרים קיימים ישנים יכולה לגרום לנזק בלתי הפיך בחלק גדול מהמקרים.