מהו ביטוח מנהלים?
מכשיר חסכון פנסיוני, שמאפשר לעמית שכיר/עצמאי, לחסוך לגיל הפרישה, על מנת לייצר עצמו קצבת זקנה עתידית. מטרת ביטוח המנהלים היא לייצר חסכון עתידי בקופת ביטוח, תוך שילוב רכיב ביטוחי בתוך מכשיר החסכון.
דגשים חשובים עבור ביטוח מנהלים
- ישנם סוגים רבים של פוליסות מנהלים חדשות וישנות, בעלות מגוון רחב של יתרונות וחסרונות, ביניהן: פוליסות בעלות מקדם קצבה מובטח, פוליסות בעלות תשואה מובטחת, פוליסות בעלות רכיבים הוניים, ועוד. למרות הנטייה לחשוב שברוב פוליסות המנהלים הקימות בשוק, חלים היתרונות הנ"ל, המציאות היא הפוכה וברובן אף אחד מהיתרונות הללו לא קיים.
- מקדם קצבה מובטח אשר מוגדר כיתרון המרכזי של ביטוח מנהלים קיים אצל עמיתים אשר הצטרפו לפוליסת מנהלים עד שנת 2013 בלבד.
- בתוכנית ביטוח מנהלים ניתן להגדיר מוטבים בשונה מקרן פנסיה, אשר מעניקה קצבת שאירים לשאירים בלבד (בן/בת זוג וילדים עד גיל 21).
- ניתן לערוך כיסוים בהתאמה אישית בביטוח המנהלים, ללא כפיפות לתקנון בשונה מקרן הפנסיה.
- חברות הביטוח מאפשרות לעמית לערוך מקדם קצבה מובטח במוצר זה, מעל גיל 60 גם כיום.
הטיפים של מומחי Lamda עבור ביטוח מנהלים
- ביטוח מנהלים הינו מוצר פנסיוני מורכב, אשר מתאים לחלק מהאוכלסייה, כמוצר יסוד או כמוצר משלים לקרן הפנסיה. טרם רכישת מוצר פנסיוני מסוג זה, יש להתייעץ עם מומחה בעל רשיון פנסיוני, על מנת להבין האם אנו זקוקים לו.
- ניתן לבצע סילוק של חלקים הוניים, שהם כספים שהופקדו עד שנת 2008, שניתנים למשיכה חד פעמית לאחר גיל 60, לתוך קופת גמל, ללא פגיעה בתנאים. פעולה זו תקנה ברוב המקרים למבוטח הוזלת משמעותית בדמי הניהול, ואפשרות לנהל את כספיו ישירות בקופת גמל, אשר מציעה מגוון רחב של אלטרנטיבות השקעה בשונה מפוליסות מנהלים.
- בעת ניוד ביטוח מנהלים, מקדם קצבה מובטח יבוטל באופן אוטומטי. ישנם מקרים בהם יש יתרונות רבים בביצוע פעולה זו. על פי חוק, על מנת לבצע פעולה מסוג זה חייב להתייעץ עם יועץ פנסיוני בעל רישיון.