סעיפים מרכזיים באישור קיום ביטוח
סוגי האישור
- אישור ביטוח כללי
מסמך המעיד על כך שלמבוטח קיימת פוליסת ביטוח בתוקף. - אישור ביטוח מסוים
אישור ייעודי למבוטח מסוים, בהתאמה לדרישות ספציפיות של מזמין השירות. - אישור על הסכמה לעריכת ביטוח
נוסח חדש שהוסף ב-2023, המהווה הצהרה עקרונית של חברת הביטוח לבטח את המבוטח, בדרך כלל במסגרת מכרז. אישור זה כולל את תוקף ההצעה והתנאים המפורטים.
פרמטרים חדשים באישור
אישור קיום הביטוח בנוסח החדש כולל עדכונים לשדות מרכזיים:
- ביטוח חברות נוספות
עמודה חדשה שמפרידה בין המבקש הראשי של האישור לבין חברות נוספות שקשורות לאותה בקשה. - העיסוק המבוטח
נוסף פרמטר למילוי בעמודת אופי העסקה, המגדיר את תחום העיסוק של המבוטח. יש למלא רק במקרים מסוימים (כגון קמעונאות, ייצור, הקמת מבנים). - גבול אחריות
העמודה פוצלה לשתי עמודות משנה:- גבול אחריות למקרה.
- גבול אחריות לתקופה.
אפשרות נוספת היא הזנת תאריכים רטרואקטיביים והשתתפות עצמית.
קודי שירות והרחבות
קודי השירות הם רכיב קריטי באישור קיום הביטוח, המפרט את תחומי השירות והכיסויים הנדרשים. הנוסח החדש כולל שינויים משמעותיים:
- קודים שבוטלו
לדוגמה: קוד 032 (חדרי כושר וספורט), קוד 085 (שירותי פיקוח ובקרה בבנייה). - קודים חדשים
לדוגמה: קוד 102 (שירותי הגברה/תאורה), קוד 109 (שירותי הדברה), קוד 339 (הרחבת סיכון סייבר), קוד 345 (נזקי פרעות ושביתות). - שינויים במלל קודים קיימים
לדוגמה: קוד 302 (אחריות צולבת), קוד 304 (הרחב שיפוי למעשי ומחדלי המבוטח).
הרחבות חדשות לאישור הביטוח
- תקופת תחזוקה
הרחבה במסגרת פוליסות עבודות קבלניות, המאפשרת כיסוי תחזוקה לפרויקטים לתקופה מוגדרת. - ביטול סייגים בביטוח צד ג'
לדוגמה, ביטול סייג חבות מוצר, כולל נזקי גוף ורכוש. - הרחבה לנזקי חשמל
כיסוי ייעודי לנזקים בלוחות חשמל ושנאים.
היבטים מעשיים: איך לקרוא ולהבין את האישור?
- בדיקת סוג האישור
וודאו שהאישור מתאים לדרישות (כללי, מסוים, או אישור על הסכמה לעריכת ביטוח). - עיון בקודי השירות
בדקו שהקודים המופיעים באישור מתאימים לצרכים הספציפיים של הפרויקט או ההתקשרות העסקית. - סקירת גבול האחריות
בדקו את גבולות האחריות למקרה ולתקופה, וכן אם יש הגבלות או השתתפות עצמית. - אימות הרחבות הכיסוי
וודאו שהאישור כולל הרחבות נדרשות כמו ויתור על זכות שיבוב, כיסוי אחריות צולבת או הרחבות ייעודיות לתחום.
אישור קיום ביטוח נוסח חדש – יתרונות
- שקיפות ומבנה ברור
הנוסח החדש מספק מבנה אחיד וברור, המקל על כל הצדדים לקרוא ולהבין את האישור. - גמישות והתאמה
תוספת קודים והרחבות מאפשרות להתאים את האישור לצרכים מגוונים, מתעשיות מסורתיות ועד חברות טכנולוגיה. - חיסכון בזמן ובמשאבים
הפחתת אי-הבנות וצמצום הצורך בהנפקת אישורים חוזרים או מתוקנים.
אישור קיום ביטוח קודים – עדכונים ושינויים בקודי השירות באישור ביטוח החדש
קודים שבוטלו
השינויים באישור כוללים ביטול של מספר קודים שכבר אינם רלוונטיים:
- קוד שירות 032 – חדרי כושר וספורט.
- קוד שירות 085 – שירותי תכנון פיקוח ובקרה (בנייה).
- קוד שירות 089 – שירותי תחזוקת מערכות.
- קודים שהורחבו
קודים מסוימים הורחבו לכסות תחומים נוספים:
קוד שירות 080 – הורחב לכיסוי שירותי חלפים בנוסף לשירותים קיימים.
קודים חדשים שנוספו
כדי לענות על צרכים מודרניים, נוספו מספר קודים חדשים:
- קוד 102 – שירותי הגברה / תאורה.
- קוד 103 – שירותי חומרה ו/או תוכנה.
- קוד 104 – שירותי שיווק, פרסום ומדיה.
- קוד 105 – קבלן עבודות תמ"א / שימור / תחזוקה / בנייה.
- קוד 106 – מכרה / מחצבה.
- קוד 107 – מטווח ירי.
- קוד 108 – שירותי הקמה.
- קוד 109 – שירותי הדברה.
- קוד 110 – שירותי שליחויות.
שינויים בנוסח קודים קיימים
חלק מהקודים הקיימים עברו עדכון כדי להתאים לדרישות מודרניות ולשפר את השימוש בהם:
- קוד 302 – אחריות צולבת (למעט בגין אחריותו המקצועית של מבקש האישור).
- קוד 304 – הרחב שיפוי בגין מעשי ומחדלי/מוצרי/עבודות/פעילות המבוטח.
- קוד 305 – הרחבת צד ג' או אחריות מקצועית או חבות מעבידים (בהתאם לכיסוי הבסיסי).
- קוד 308 – ויתור על תחלוף לטובת גורם אחר (מפורט לפי פרטי הגורם).
- קוד 311 – כיסוי אובדן תוצאתי בגין נזק לרכוש עבור מבקש האישור.
קודים נוספים שנוספו
רשות שוק ההון הוסיפה קודים ייעודיים למגוון סיכונים ותעשיות:
- קוד 339 – הרחבת סיכון סייבר.
- קוד 340 – רעידות והחלשת משען.
- קוד 343 – הרחבה לנזקים בעת פריקה ו/או טעינה.
- קוד 344 – הרחבה לעבודות בגובה.
- קוד 345 – נזקי פרעות ושביתות.
- קוד 346 – נזקי חשמל ללוחות חשמל ושנאים.
מתי נדרש אישור קיום ביטוח?
אישור קיום ביטוח מהווה דרישה בסיסית במגוון תרחישים עסקיים ומשפטיים. מדובר במסמך המבטיח כי למבוטח יש פוליסות ביטוח תקפות שמכסות את הסיכונים הנדרשים לפי החוזה או הפרויקט. הנה כמה מצבים עיקריים שבהם נדרש האישור:
מכרזים ציבוריים ופרטיים
במכרזים רבים, במיוחד אלו המנוהלים על ידי רשויות ציבוריות, דורשים אישור קיום ביטוח כתנאי להשתתפות.
לדוגמה: מכרז להקמת תשתיות מחייב אישור ביטוח לקבלנים הכולל הרחבות ייעודיות לעבודות בגובה או לעבודה עם חומרים מסוכנים.
התקשרויות חוזיות בין עסקים
בעסקים, אישור קיום ביטוח מהווה חלק מתנאי החוזה בין ספקים ללקוחות.
לדוגמה: חברה המספקת שירותי IT למוסד פיננסי תידרש להציג אישור המכיל הרחבות כמו סיכון סייבר או שיפוי לנזקים כספיים.
פרויקטים מסחריים
בפרויקטים הכוללים כמה קבלנים וספקים, כל אחד נדרש להציג אישור ביטוח המוכיח שהוא מכוסה מפני סיכונים שעשויים להשפיע על המזמין.
לדוגמה: פרויקט שיפוץ בקניון יחייב אישור ביטוח הכולל הרחבות לתקופת תחזוקה ושיפוי לצדדים שלישיים.
שירותים רגולטוריים
חברות המספקות שירותים תחת דרישות רגולציה (למשל, מוסדות פיננסיים או חברות טכנולוגיה העוסקות בנתוני לקוחות) נדרשות לאישור ביטוח המעיד על עמידה בתנאי הרגולציה.
שלבים מרכזיים בהנפקת האישור
שלב הבקשה
הגשת הבקשה: המבוטח מגיש בקשה להנפקת האישור, הכוללת את פרטי הפוליסה הנדרשים.
הגדרת צרכים: מבוצעת בדיקה של דרישות מזמין השירות (למשל, קודי שירות, גבולות אחריות, והרחבות נדרשות).
בדיקת פוליסות קיימות: נבדקת התאמת הפוליסות הקיימות לדרישות. אם יש פערים, יש צורך בתוספת כיסויים.
שלב ההנפקה
בדיקת פרטי האישור: נבדקת התאמה מלאה של האישור לדרישות, כולל פרטים כמו סוגי הכיסוי, תוקף הפוליסות והרחבות ייחודיות.
אימות גבולות אחריות: יש לוודא שהאישור כולל את גבולות האחריות הנדרשים, גם למקרה וגם לתקופה.
אישור פורמלי: חברת הביטוח מנפיקה את המסמך הפורמלי ומעבירה אותו למבוטח.
שלב הניהול ועדכונים
ניהול שוטף: האישור נשמר ומנוהל לצורך הצגת הוכחות לפי דרישה.
עדכון האישור: אם חל שינוי בפרטי הפוליסה או בפרויקט, האישור מעודכן בהתאם, לרבות תוספות או שינויים בקודי השירות.
דוגמאות שימוש באישור קיום ביטוח לפי תחומי עיסוק
דוגמה 1: חברת טכנולוגיה – פיתוח מערכת SaaS עבור ארגון פיננסי
חברת טכנולוגיה מפתחת מערכת SaaS (תוכנה כשירות) עבור בנק מוביל.
מה נדרש באישור?
- קוד 103 (שירותי חומרה ו/או תוכנה).
- קוד 339 (הרחבת סיכון סייבר).
- קוד 308 (ויתור על תחלוף לטובת הבנק).
איך האישור מסייע?
האישור מבטיח לבנק שהחברה מכוסה במקרה של כשל במערכת, מתקפת סייבר או חשיפת נתונים, וכי אין למבטח זכות תחלוף מול הבנק.
דוגמה 2: חברת תרופות – ניהול ניסויים קליניים בינלאומיים
חברת תרופות ישראלית מבצעת ניסויים קליניים במספר מדינות עבור תרופה חדשה.
מה נדרש באישור?
- קוד 339 (הרחבת סיכון סייבר).
- קוד 347 (ביטול סייג רכוש בשליטה במסגרת אחריות צד ג').
- קוד 311 (כיסוי אובדן תוצאתי בגין נזק לרכוש עבור מבקש האישור).
איך האישור מסייע?
האישור מבטיח שמרכזי המחקר והפיתוח המשתתפים בניסוי מוגנים במקרה של דליפת נתונים או נזק לרכוש המעורב בניסוי.
דוגמה 3: חברת פינטק – פיתוח מערכת תשלומים דיגיטליים
חברת פינטק ישראלית מפתחת פתרון תשלומים דיגיטליים עבור חברה גלובלית בתחום המסחר האלקטרוני.
מה נדרש באישור?
- קוד 339 (הרחבת סיכון סייבר).
- קוד 323 (מוטב לתגמולי ביטוח – המערכת כולה).
- קוד 330 (שעבוד לטובת החברה המזמינה).
איך האישור מסייע?
האישור מוודא שלחברה יש כיסוי לנזקים פוטנציאליים שנגרמו למערכת התשלומים, כולל שעבוד לטובת החברה המזמינה במקרה של נזק ישיר.
דוגמה 4: חברת רגולציה – שירותי ייעוץ לציות רגולטורי
חברת ייעוץ המתמחה בציות לתקנות GDPR מספקת שירותים לחברת טכנולוגיה אירופית.
מה נדרש באישור?
- קוד 304 (שיפוי בגין מעשי ומחדלי המבוטח).
- קוד 309 (ויתור על תחלוף לטובת המבוטח).
- קוד 108 (שירותי הקמה – תשתית רגולטורית).
איך האישור מסייע?
האישור מבטיח שהחברה הישראלית מכוסה במקרה של ייעוץ שגוי או כשל בביצוע פרויקטים המובילים לקנסות רגולטוריים.
דוגמה 5: חברת ביו-טק – הגנה על נתוני מחקר רפואי
חברת ביו-טק מנהלת מסד נתונים של מחקרים רפואיים עבור מרכזים רפואיים.
מה נדרש באישור?
- קוד 103 (שירותי תוכנה ומידע).
- קוד 311 (אובדן תוצאתי בגין נזק לרכוש).
- קוד 339 (הרחבת סיכון סייבר).
איך האישור מסייע?
האישור מספק הגנה משפטית ופיננסית במקרה של פריצת סייבר למאגרי הנתונים או חשיפה בלתי מורשית של מידע רגיש.
דוגמה 6: חברת שירותים פיננסיים – תמיכה טכנולוגית למסחר בינלאומי
חברת שירותי IT מספקת פתרונות טכנולוגיים לחברת השקעות גלובלית בתחום המסחר במטבעות.
מה נדרש באישור?
- קוד 103 (שירותי חומרה ותוכנה).
- קוד 305 (אחריות מקצועית).
- קוד 337 (ביטול חריג חבות מוצר).
איך האישור מסייע?
האישור מבטיח שהחברה מכוסה למקרה של כשלים טכנולוגיים במערכות המסחר שעלולים לגרום להפסדים פיננסיים ללקוחות.
דוגמה 7: חברת לוגיסטיקה – מערכת לניהול משלוחים חכמים
חברת טכנולוגיה ישראלית מפתחת פתרון IoT לניהול משלוחים עבור רשת קמעונאית.
מה נדרש באישור?
- קוד 343 (הרחבת כיסוי לנזקים שייגרמו בעת פריקה ו/או טעינה).
- קוד 346 (כיסוי נזקי חשמל למערכות פיקוד).
- קוד 339 (סיכון סייבר).
איך האישור מסייע?
האישור מבטיח הגנה במקרה של נזק פיזי למערכות ה-IoT במהלך פריקה וטעינה, או מתקפות סייבר על מערכות הניהול.
אישור קיום ביטוח הוא יותר ממסמך – הוא כלי שמבטיח את יציבות העסק שלך, עמידה בדרישות רגולטוריות והגנה מלאה בפרויקטים ובשותפויות העסקיות שלך. ברוקר הביטוח הנכון לא רק ינפיק לך את האישור המתאים, אלא גם ידאג להתאמתו המדויקת לצרכים הספציפיים שלך, תוך עמידה בסטנדרטים הגבוהים ביותר.
זקוקים לאישור קיום ביטוח או ייעוץ מקצועי להתאמת הכיסויים הנכונים? צרו קשר איתנו היום, ואנו נדאג לכל מה שדרוש כדי שתוכלו לפעול בביטחון מלא ולהתמקד בהצלחת העסק שלכם. ביטוח מדויק מתחיל כאן!
לאישור קיום ביטוחים החדש בהפורטל הרשמי של ממשלת ישראל לחצו כאן >>