אישור קיום ביטוחים: כל מה שצריך לדעת – המדריך המלא

אישור קיום ביטוח הוא מסמך ייחודי לניהול סיכונים בישראל, המהווה הוכחה לקיומן של פוליסות ביטוח התואמות לדרישות מזמין השירות או הפרויקט. הנוסח המעודכן של אישור קיום הביטוח, שפורסם בפברואר 2023 על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, כולל שינויים מהותיים המשפיעים על מבנה האישורים, סוגי הכיסויים, וקודי השירות הנדרשים.
להצטרפות ומידע נוסף השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם

שתפו את המאמר

תוכן עניינים

סעיפים מרכזיים באישור קיום ביטוח

סוגי האישור

  1. אישור ביטוח כללי
    מסמך המעיד על כך שלמבוטח קיימת פוליסת ביטוח בתוקף.
  2. אישור ביטוח מסוים
    אישור ייעודי למבוטח מסוים, בהתאמה לדרישות ספציפיות של מזמין השירות.
  3. אישור על הסכמה לעריכת ביטוח
    נוסח חדש שהוסף ב-2023, המהווה הצהרה עקרונית של חברת הביטוח לבטח את המבוטח, בדרך כלל במסגרת מכרז. אישור זה כולל את תוקף ההצעה והתנאים המפורטים.

פרמטרים חדשים באישור

אישור קיום הביטוח בנוסח החדש כולל עדכונים לשדות מרכזיים:

  • ביטוח חברות נוספות
    עמודה חדשה שמפרידה בין המבקש הראשי של האישור לבין חברות נוספות שקשורות לאותה בקשה.
  • העיסוק המבוטח
    נוסף פרמטר למילוי בעמודת אופי העסקה, המגדיר את תחום העיסוק של המבוטח. יש למלא רק במקרים מסוימים (כגון קמעונאות, ייצור, הקמת מבנים).
  • גבול אחריות
    העמודה פוצלה לשתי עמודות משנה:

    • גבול אחריות למקרה.
    • גבול אחריות לתקופה.
    • אפשרות נוספת היא הזנת תאריכים רטרואקטיביים והשתתפות עצמית.

קודי שירות והרחבות

קודי השירות הם רכיב קריטי באישור קיום הביטוח, המפרט את תחומי השירות והכיסויים הנדרשים. הנוסח החדש כולל שינויים משמעותיים:

  • קודים שבוטלו
    לדוגמה: קוד 032 (חדרי כושר וספורט), קוד 085 (שירותי פיקוח ובקרה בבנייה).
  • קודים חדשים
    לדוגמה: קוד 102 (שירותי הגברה/תאורה), קוד 109 (שירותי הדברה), קוד 339 (הרחבת סיכון סייבר), קוד 345 (נזקי פרעות ושביתות).
  • שינויים במלל קודים קיימים
    לדוגמה: קוד 302 (אחריות צולבת), קוד 304 (הרחב שיפוי למעשי ומחדלי המבוטח).

הרחבות חדשות לאישור הביטוח

  • תקופת תחזוקה
    הרחבה במסגרת פוליסות עבודות קבלניות, המאפשרת כיסוי תחזוקה לפרויקטים לתקופה מוגדרת.
  • ביטול סייגים בביטוח צד ג'
    לדוגמה, ביטול סייג חבות מוצר, כולל נזקי גוף ורכוש.
  • הרחבה לנזקי חשמל
    כיסוי ייעודי לנזקים בלוחות חשמל ושנאים.

היבטים מעשיים: איך לקרוא ולהבין את האישור?

  1. בדיקת סוג האישור
    וודאו שהאישור מתאים לדרישות (כללי, מסוים, או אישור על הסכמה לעריכת ביטוח).
  2. עיון בקודי השירות
    בדקו שהקודים המופיעים באישור מתאימים לצרכים הספציפיים של הפרויקט או ההתקשרות העסקית.
  3. סקירת גבול האחריות
    בדקו את גבולות האחריות למקרה ולתקופה, וכן אם יש הגבלות או השתתפות עצמית.
  4. אימות הרחבות הכיסוי
    וודאו שהאישור כולל הרחבות נדרשות כמו ויתור על זכות שיבוב, כיסוי אחריות צולבת או הרחבות ייעודיות לתחום.

אישור קיום ביטוח נוסח חדש – יתרונות

  1. שקיפות ומבנה ברור
    הנוסח החדש מספק מבנה אחיד וברור, המקל על כל הצדדים לקרוא ולהבין את האישור.
  2. גמישות והתאמה
    תוספת קודים והרחבות מאפשרות להתאים את האישור לצרכים מגוונים, מתעשיות מסורתיות ועד חברות טכנולוגיה.
  3. חיסכון בזמן ובמשאבים
    הפחתת אי-הבנות וצמצום הצורך בהנפקת אישורים חוזרים או מתוקנים.

אישור קיום ביטוח קודים – עדכונים ושינויים בקודי השירות באישור ביטוח החדש

קודים שבוטלו

השינויים באישור כוללים ביטול של מספר קודים שכבר אינם רלוונטיים:

  • קוד שירות 032 – חדרי כושר וספורט.
  • קוד שירות 085 – שירותי תכנון פיקוח ובקרה (בנייה).
  • קוד שירות 089 – שירותי תחזוקת מערכות.
  • קודים שהורחבו

קודים מסוימים הורחבו לכסות תחומים נוספים:

קוד שירות 080 – הורחב לכיסוי שירותי חלפים בנוסף לשירותים קיימים.

קודים חדשים שנוספו

כדי לענות על צרכים מודרניים, נוספו מספר קודים חדשים:

  • קוד 102 – שירותי הגברה / תאורה.
  • קוד 103 – שירותי חומרה ו/או תוכנה.
  • קוד 104 – שירותי שיווק, פרסום ומדיה.
  • קוד 105 – קבלן עבודות תמ"א / שימור / תחזוקה / בנייה.
  • קוד 106 – מכרה / מחצבה.
  • קוד 107 – מטווח ירי.
  • קוד 108 – שירותי הקמה.
  • קוד 109 – שירותי הדברה.
  • קוד 110 – שירותי שליחויות.

שינויים בנוסח קודים קיימים

חלק מהקודים הקיימים עברו עדכון כדי להתאים לדרישות מודרניות ולשפר את השימוש בהם:

  • קוד 302 – אחריות צולבת (למעט בגין אחריותו המקצועית של מבקש האישור).
  • קוד 304 – הרחב שיפוי בגין מעשי ומחדלי/מוצרי/עבודות/פעילות המבוטח.
  • קוד 305 – הרחבת צד ג' או אחריות מקצועית או חבות מעבידים (בהתאם לכיסוי הבסיסי).
  • קוד 308 – ויתור על תחלוף לטובת גורם אחר (מפורט לפי פרטי הגורם).
  • קוד 311 – כיסוי אובדן תוצאתי בגין נזק לרכוש עבור מבקש האישור.

קודים נוספים שנוספו

רשות שוק ההון הוסיפה קודים ייעודיים למגוון סיכונים ותעשיות:

  • קוד 339 – הרחבת סיכון סייבר.
  • קוד 340 – רעידות והחלשת משען.
  • קוד 343 – הרחבה לנזקים בעת פריקה ו/או טעינה.
  • קוד 344 – הרחבה לעבודות בגובה.
  • קוד 345 – נזקי פרעות ושביתות.
  • קוד 346 – נזקי חשמל ללוחות חשמל ושנאים.

מתי נדרש אישור קיום ביטוח?

אישור קיום ביטוח מהווה דרישה בסיסית במגוון תרחישים עסקיים ומשפטיים. מדובר במסמך המבטיח כי למבוטח יש פוליסות ביטוח תקפות שמכסות את הסיכונים הנדרשים לפי החוזה או הפרויקט. הנה כמה מצבים עיקריים שבהם נדרש האישור:

מכרזים ציבוריים ופרטיים

במכרזים רבים, במיוחד אלו המנוהלים על ידי רשויות ציבוריות, דורשים אישור קיום ביטוח כתנאי להשתתפות.

לדוגמה: מכרז להקמת תשתיות מחייב אישור ביטוח לקבלנים הכולל הרחבות ייעודיות לעבודות בגובה או לעבודה עם חומרים מסוכנים.

התקשרויות חוזיות בין עסקים

בעסקים, אישור קיום ביטוח מהווה חלק מתנאי החוזה בין ספקים ללקוחות.

לדוגמה: חברה המספקת שירותי IT למוסד פיננסי תידרש להציג אישור המכיל הרחבות כמו סיכון סייבר או שיפוי לנזקים כספיים.

פרויקטים מסחריים

בפרויקטים הכוללים כמה קבלנים וספקים, כל אחד נדרש להציג אישור ביטוח המוכיח שהוא מכוסה מפני סיכונים שעשויים להשפיע על המזמין.

לדוגמה: פרויקט שיפוץ בקניון יחייב אישור ביטוח הכולל הרחבות לתקופת תחזוקה ושיפוי לצדדים שלישיים.

שירותים רגולטוריים

חברות המספקות שירותים תחת דרישות רגולציה (למשל, מוסדות פיננסיים או חברות טכנולוגיה העוסקות בנתוני לקוחות) נדרשות לאישור ביטוח המעיד על עמידה בתנאי הרגולציה.

שלבים מרכזיים בהנפקת האישור

שלב הבקשה

הגשת הבקשה: המבוטח מגיש בקשה להנפקת האישור, הכוללת את פרטי הפוליסה הנדרשים.

הגדרת צרכים: מבוצעת בדיקה של דרישות מזמין השירות (למשל, קודי שירות, גבולות אחריות, והרחבות נדרשות).

בדיקת פוליסות קיימות: נבדקת התאמת הפוליסות הקיימות לדרישות. אם יש פערים, יש צורך בתוספת כיסויים.

שלב ההנפקה

בדיקת פרטי האישור: נבדקת התאמה מלאה של האישור לדרישות, כולל פרטים כמו סוגי הכיסוי, תוקף הפוליסות והרחבות ייחודיות.

אימות גבולות אחריות: יש לוודא שהאישור כולל את גבולות האחריות הנדרשים, גם למקרה וגם לתקופה.

אישור פורמלי: חברת הביטוח מנפיקה את המסמך הפורמלי ומעבירה אותו למבוטח.

שלב הניהול ועדכונים

ניהול שוטף: האישור נשמר ומנוהל לצורך הצגת הוכחות לפי דרישה.

עדכון האישור: אם חל שינוי בפרטי הפוליסה או בפרויקט, האישור מעודכן בהתאם, לרבות תוספות או שינויים בקודי השירות.

דוגמאות שימוש באישור קיום ביטוח לפי תחומי עיסוק

דוגמה 1: חברת טכנולוגיה – פיתוח מערכת SaaS עבור ארגון פיננסי

חברת טכנולוגיה מפתחת מערכת SaaS (תוכנה כשירות) עבור בנק מוביל.

מה נדרש באישור?

  • קוד 103 (שירותי חומרה ו/או תוכנה).
  • קוד 339 (הרחבת סיכון סייבר).
  • קוד 308 (ויתור על תחלוף לטובת הבנק).

איך האישור מסייע?
האישור מבטיח לבנק שהחברה מכוסה במקרה של כשל במערכת, מתקפת סייבר או חשיפת נתונים, וכי אין למבטח זכות תחלוף מול הבנק.

דוגמה 2: חברת תרופות – ניהול ניסויים קליניים בינלאומיים

חברת תרופות ישראלית מבצעת ניסויים קליניים במספר מדינות עבור תרופה חדשה.

מה נדרש באישור?

  • קוד 339 (הרחבת סיכון סייבר).
  • קוד 347 (ביטול סייג רכוש בשליטה במסגרת אחריות צד ג').
  • קוד 311 (כיסוי אובדן תוצאתי בגין נזק לרכוש עבור מבקש האישור).

איך האישור מסייע?
האישור מבטיח שמרכזי המחקר והפיתוח המשתתפים בניסוי מוגנים במקרה של דליפת נתונים או נזק לרכוש המעורב בניסוי.

דוגמה 3: חברת פינטק – פיתוח מערכת תשלומים דיגיטליים

חברת פינטק ישראלית מפתחת פתרון תשלומים דיגיטליים עבור חברה גלובלית בתחום המסחר האלקטרוני.

מה נדרש באישור?

  • קוד 339 (הרחבת סיכון סייבר).
  • קוד 323 (מוטב לתגמולי ביטוח – המערכת כולה).
  • קוד 330 (שעבוד לטובת החברה המזמינה).

איך האישור מסייע?
האישור מוודא שלחברה יש כיסוי לנזקים פוטנציאליים שנגרמו למערכת התשלומים, כולל שעבוד לטובת החברה המזמינה במקרה של נזק ישיר.

דוגמה 4: חברת רגולציה – שירותי ייעוץ לציות רגולטורי

חברת ייעוץ המתמחה בציות לתקנות GDPR מספקת שירותים לחברת טכנולוגיה אירופית.

מה נדרש באישור?

  • קוד 304 (שיפוי בגין מעשי ומחדלי המבוטח).
  • קוד 309 (ויתור על תחלוף לטובת המבוטח).
  • קוד 108 (שירותי הקמה – תשתית רגולטורית).

איך האישור מסייע?
האישור מבטיח שהחברה הישראלית מכוסה במקרה של ייעוץ שגוי או כשל בביצוע פרויקטים המובילים לקנסות רגולטוריים.

דוגמה 5: חברת ביו-טק – הגנה על נתוני מחקר רפואי

חברת ביו-טק מנהלת מסד נתונים של מחקרים רפואיים עבור מרכזים רפואיים.

מה נדרש באישור?

  • קוד 103 (שירותי תוכנה ומידע).
  • קוד 311 (אובדן תוצאתי בגין נזק לרכוש).
  • קוד 339 (הרחבת סיכון סייבר).

איך האישור מסייע?
האישור מספק הגנה משפטית ופיננסית במקרה של פריצת סייבר למאגרי הנתונים או חשיפה בלתי מורשית של מידע רגיש.

דוגמה 6: חברת שירותים פיננסיים – תמיכה טכנולוגית למסחר בינלאומי

חברת שירותי IT מספקת פתרונות טכנולוגיים לחברת השקעות גלובלית בתחום המסחר במטבעות.

מה נדרש באישור?

  • קוד 103 (שירותי חומרה ותוכנה).
  • קוד 305 (אחריות מקצועית).
  • קוד 337 (ביטול חריג חבות מוצר).

איך האישור מסייע?
האישור מבטיח שהחברה מכוסה למקרה של כשלים טכנולוגיים במערכות המסחר שעלולים לגרום להפסדים פיננסיים ללקוחות.

דוגמה 7: חברת לוגיסטיקה – מערכת לניהול משלוחים חכמים

חברת טכנולוגיה ישראלית מפתחת פתרון IoT לניהול משלוחים עבור רשת קמעונאית.

מה נדרש באישור?

  • קוד 343 (הרחבת כיסוי לנזקים שייגרמו בעת פריקה ו/או טעינה).
  • קוד 346 (כיסוי נזקי חשמל למערכות פיקוד).
  • קוד 339 (סיכון סייבר).

איך האישור מסייע?
האישור מבטיח הגנה במקרה של נזק פיזי למערכות ה-IoT במהלך פריקה וטעינה, או מתקפות סייבר על מערכות הניהול.

אישור קיום ביטוח הוא יותר ממסמך – הוא כלי שמבטיח את יציבות העסק שלך, עמידה בדרישות רגולטוריות והגנה מלאה בפרויקטים ובשותפויות העסקיות שלך. ברוקר הביטוח הנכון לא רק ינפיק לך את האישור המתאים, אלא גם ידאג להתאמתו המדויקת לצרכים הספציפיים שלך, תוך עמידה בסטנדרטים הגבוהים ביותר.

זקוקים לאישור קיום ביטוח או ייעוץ מקצועי להתאמת הכיסויים הנכונים? צרו קשר איתנו היום, ואנו נדאג לכל מה שדרוש כדי שתוכלו לפעול בביטחון מלא ולהתמקד בהצלחת העסק שלכם. ביטוח מדויק מתחיל כאן!

לאישור קיום ביטוחים החדש בהפורטל הרשמי של ממשלת ישראל לחצו כאן >>

להצטרפות ומידע נוסף השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם
סוגי ביטוחים נוספים
ביטוח סייבר
GDPR ורגולציית הפרטיות – מה שכל מנכ"ל חייב לדעת

הקנסות בגין הפרות תקנות ה-GDPR באירופה מגיעים לסכומים עצומים: תאגידים גדולים נקנסו בעשרות מיליוני אירו – לעיתים מעל 50 מיליון – בגין שימוש לא תקין במידע אישי, היעדר הסכמה או אי-שמירה על פרטיות המשתמשים. גם עסקים קטנים ובינוניים אינם פטורים מהשלכות – בשנים האחרונות נרשמו קנסות של עשרות אלפי אירו על חברות עם מספר עובדים בודד, שפעלו מול לקוחות באיחוד האירופי ולא עמדו בדרישות התקנות. כל עסק שפועל בזירה הבינלאומית נדרש להפנים: חוסר מודעות או רשלנות בפרטיות עלולים לעלות ביוקר – ולא משנה גודל החברה.

לקריאה נוספת >>
ביטוח סייבר נגד התקפות AI
שטחים אפורים – כשכשלי AI אינם מכוסים בביטוח

מערכות אוטונומיות ואלגוריתמים חכמים נכנסים לתפקידים שבעבר נשמרו לבני אדם – מהגהת כלי רכב ועד אישור הלוואות. אבל מה קורה כאשר בינה מלאכותית עושה טעות יקרה? עסקים רבים מגלים "שטחים אפורים" שבהם כשלי AI נופלים בין הכיסאות של הכיסויים הביטוחיים המסורתיים.

לקריאה נוספת >>
ביטוח דירקטורים
מהפכה באחריות דירקטורים בעת חדלות פירעון

בחודש ספטמבר 2019 נכנס לתוקפו חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, התשע"ח–2018, אשר חולל שינוי דרמטי בדיני התאגידים בישראל. אחד החידושים המרכזיים בחוק החדש הוא הטלת אחריות אישית, מסוג אחריות נזיקית, על דירקטורים ועל מנכ״לים של חברה שנקלעה לחדלות פירעון. החוק קובע לראשונה כי אם נושא משרה בכיר ידע או שהיה עליו לדעת שהחברה נמצאת במצב של חדלות פירעון ולא נקט אמצעים סבירים לצמצום היקף חדלות הפירעון, ניתן יהיה לחייבו באופן אישי בנזקים שנגרמו לנושי החברה עקב מחדלו.

לקריאה נוספת >>
ביטוח לתעשיות פיננסיות
ניהול סיכונים גלובלי בענפי ההייטק והשירותים – מגמות חדשות בעולם הביטוח

בעולם העסקי המודרני, ביטוח הפך לכלי אסטרטגי מרכזי בניהול סיכונים ובהגנה על ארגונים מפני תרחישים בלתי צפויים. חברות בענפי ההייטק והשירותים מתמודדות עם חשיפה גלובלית מוגברת – מפני איומי סייבר חובקי עולם, דרך תביעות משפטיות מורכבות, ועד שינויים רגולטוריים בסביבת ESG (סביבה, חברה וממשל תאגידי).

לקריאה נוספת >>
ביטוח הייטק
תיקון 13, מידע רפואי וביטוח: כך נערכים גופי בריאות ופארמה לעידן החדש של פרטיות

תחום הבריאות מעבד את המידע האישי הרגיש ביותר: נתונים רפואיים, גנטיים, תרופתיים, פסיכולוגיים ולעיתים אף מידע ביומטרי. מאז כניסתו של תיקון 13 לחוק הגנת הפרטיות, הדרישות החוקיות מהגופים שמנהלים מידע כזה – הפכו למחמירות ומחייבות מתמיד.

לקריאה נוספת >>
ביטוח דירקטורים
טיל פגע במשרד – מה עושים? מדריך לחברות ותאגידים – מבצע עָם כְּלָבִיא

המתיחות הביטחונית מביאה איתה שאלות רבות מצד לקוחות עסקיים – ובעיקר חברות הייטק עם משרדים במרכז הארץ – בנוגע לנזק אפשרי כתוצאה מפגיעת טיל. במדריך זה נסקור את עיקרי הדברים שחשוב לדעת: מה מכסה המדינה, מתי פונים למס רכוש, ומה תפקידה של חברת הביטוח.

לקריאה נוספת >>
למדא ביטוח
מה ההבדל בין פוליסה על בסיס אירוע לפוליסה על בסיס תביעה?

כאשר רוכשים ביטוח אחריות מקצועית, ביטוח דירקטורים ונושאי משרה (D&O), ביטוח סייבר או ביטוח אחריות מקצועית לספקי שירותים – חשוב להבין את ההבדל בין שני סוגי פוליסות עיקריים: פוליסה על בסיס אירוע (Occurrence) לעומת פוליסה על בסיס תביעה (Claims Made).
הבחירה בין שני הסוגים משפיעה על תחולת הכיסוי הביטוחי, על ניהול הסיכונים של העסק לאורך זמן, ועל האפשרות להפעיל את הפוליסה גם לאחר סיום ההתקשרות עם חברת הביטוח.

לקריאה נוספת >>
ביטוח דירקטורים
ביטוח דירקטורים בעידן תיקון 13 – מה ההנהלה חייבת לדעת ולעשות

תיקון 13 לחוק הגנת הפרטיות, שייכנס לתוקפו באוגוסט 2025, לא משאיר מקום לספק: בעידן של רגולציה מתקדמת בתחום המידע, גם הנהלת הארגון נמצאת תחת אחריות ישירה. לא מדובר רק בהחלטות של אנשי טכנולוגיה או משפט, אלא בהחלטות ניהוליות שיכולות לקבוע האם הארגון יעמוד בדרישות החוק או ייחשף לקנסות ותביעות.

לקריאה נוספת >>
ביטוח עסקים
המדריך לרכישת ביטוח עסק

רכישת ביטוח עסק לחברה היא לא עוד צ'ק ל"שורה תקציבית" – זו החלטה אסטרטגית שיכולה להשפיע על רציפות עסקית, עמידה חוזית, ניהול סיכונים ומוניטין. במיוחד בחברות שפועלות בזירה הגלובלית, עם לקוחות אסטרטגיים או מוצרים רגישים – חשוב להבין מה נדרש, מה כדאי, ומה עלול לעלות ביוקר אם מתפספס.

לקריאה נוספת >>
ביטוח סייבר
ביטוח סייבר לעסקים קטנים ובינוניים – המדריך המלא

בעידן שבו הטכנולוגיה מתקדמת במהירות, עסקים קטנים ובינוניים הופכים ליעד מועדף על האקרים ותוקפי סייבר. בעוד שארגונים גדולים יכולים להשקיע סכומים גבוהים בהגנת סייבר מתקדמת, עסקים קטנים ובינוניים לרוב מוגבלים במשאבים, ולכן עליהם למצוא פתרונות חכמים ויעילים לניהול סיכוני הסייבר שלהם. ביטוח סייבר הוא הפתרון המושלם שמשלים את ההגנות הטכנולוגיות ומספק שכבת ביטחון נוספת לעסק שלכם.

לקריאה נוספת >>
תרחישים העלולים להוביל לתביעת דיבה – וכיצד ביטוח אחריות מקצועית מסייע בהתמודדות
חמש תרחישים העלולים להוביל לתביעת דיבה – וכיצד ביטוח אחריות מקצועית מסייע בהתמודדות

בעידן הדיגיטלי, שבו המידע זורם במהירות והתקשורת הפכה לנגישה לכל, תביעות דיבה (תביעות לשון הרע) הפכו לנפוצות יותר. אנשי מקצוע ועסקים עלולים למצוא את עצמם מתמודדים עם טענות לפגיעה במוניטין או בשמו הטוב של אדם או גוף. במאמר זה נבחן חמישה תרחישים נפוצים העלולים להוביל לתביעת דיבה, נדון בדוגמאות אמיתיות הממחישות את הצורך בביטוח אחריות מקצועית, ונראה כיצד ביטוח זה מספק הגנה חיונית.

לקריאה נוספת >>
ביטוח חברות אמריקאיות
ACORD: המדריך המלא לאישור ביטוח בארה"ב

ACORD (Association for Cooperative Operations Research and Development) הוא ארגון ללא מטרות רווח המפתח סטנדרטים וטפסים לתעשיית הביטוח בארצות הברית. אחד הטפסים המרכזיים של ACORD הוא תעודת ביטוח (Certificate of Insurance – COI), המשמשת כאישור לכיסוי ביטוחי עבור צדדים שלישיים.

לקריאה נוספת >>
ביטוח חברות אמריקאיות
ביטוח חברות אמריקאיות

חברות ישראליות רבות מנהלות פעילות עסקית ענפה בארצות הברית, ולהפך – חברות אמריקאיות רבות מקיימות פעילות בישראל. למרות היתרונות הגדולים של פעילות בינלאומית, חברות אלו מתמודדות עם אתגרים ייחודיים בתחום הביטוח. מאמר זה נועד להציג את הקשיים המרכזיים בביטוח חוצה גבולות, להסביר כיצד ניתן לפתור אותם, ולפרט על היתרונות של עבודה עם ברוקר גלובלי בעל גישה ישירה לשווקים המקומיים ולשווקי הביטוח בארה"ב ובאירופה.

לקריאה נוספת >>
למדא ביטוח
ביטוח לעסקים – מונחים שכדאי להכיר

בעולם העסקי, ביטוח הוא כלי קריטי לניהול סיכונים והגנה על נכסים. עם זאת, המונחים השונים עשויים להיות מורכבים להבנה. אינדקס זה נועד להסביר את המונחים המרכזיים בתחום הביטוח, במטרה לסייע לעסקים להבין טוב יותר את הפוליסות שהם רוכשים ואת הכיסויים הזמינים להם.

לקריאה נוספת >>
ביטוח הייטק
8 ביטוחי הייטק שכל אחד צריך להכיר

ככל שחברות הייטק מתפתחות וצומחות, כך גוברים גם הסיכונים המורכבים שעומדים בפניהן. התמודדות עם סיכונים אלה מחייבת מעטפת ביטוחית מותאמת אישית, שתבטיח הגנה מלאה והמשכיות עסקית במקרה הצורך. המדריך שלנו מציג 8 ביטוחים חיוניים שכל חברת הייטק וסטארטאפ צריכים להכיר ולשקול

לקריאה נוספת >>
ביטוח סייבר נגד התקפות AI
Generative AI: הכלי שמשנה את חוקי המשחק – ממנוע חדשנות לכלי נשק דיגיטלי

בינה מלאכותית יוצרת (Generative AI) החלה את דרכה ככלי טכנולוגי פורץ דרך המסוגל ליצור תוכן חדש כמו תמונות, טקסטים, מוזיקה ואפילו תוכנות. כבר בשנות ה-60, חוקרים חלוציים חקרו אלגוריתמים שיכולים להפיק יצירות מוזיקליות ואמנות דיגיטלית, ובכך הניחו את היסודות לתחום שנראה היום כעתידני.

לקריאה נוספת >>
ביטוח סייבר
מה ביטוח סייבר מכסה?

התקפות סייבר הפכו בשנים האחרונות לאחד מהאיומים המשמעותיים ביותר על עסקים בכל העולם. הביטוח הקיברנטי התפתח כדי לתת מענה מקיף לסיכוני סייבר מגוונים, לרבות מתקפות כופרה, גניבת נתונים ותקיפות פישינג, הפוגעות בארגונים ומובילות להפסדים כלכליים, פגיעה במוניטין ואובדן נתונים קריטיים.

לקריאה נוספת >>
ביטוח לניסויים קליניים בהם משולבת בינה מלאכותית (AI)
ביטוח לניסויים קליניים בהם משולבת בינה מלאכותית (AI)

השימוש בבינה מלאכותית (AI) בתעשיית הניסויים הקליניים הוא מגמה מתפתחת שמביאה עמה יתרונות רבים, אך גם סיכונים חדשים הדורשים התייחסות ביטוחית מיוחדת. השילוב של AI בניסויים קליניים משפיע על תכנון הניסויים, ניהול הנתונים וזיהוי המשתתפים, אך יחד עם זאת מעלה שאלות מורכבות בתחום ניהול הסיכונים והביטוח. במאמר זה נבחן כיצד הביטוח מתפתח כדי להתמודד עם האתגרים החדשים שנובעים משימוש ב-AI בניסויים קליניים, ונבחן את הסיכונים הייחודיים שהטכנולוגיה הזו מציבה.

לקריאה נוספת >>
ביטוח סייבר Cyber
ביטוח סייבר 2024

בשנת 2024, ביטוח סייבר הפך לכלי חיוני להגנה על עסקים וארגונים מפני האיומים ההולכים וגוברים בעולם הדיגיטלי. עם התלות הגוברת בטכנולוגיה והעלייה במתקפות סייבר, יש צורך הולך וגדל בפתרונות ביטוחיים שמגנים מפני הפסדים כספיים, נזק תדמיתי, ושיבושים בפעילות העסקית. דוח זה נועד להציג תמונה מקיפה ועדכנית של השוק, המגמות המרכזיות והאיומים בתחום ביטוח הסייבר, ולספק המלצות לארגונים ואנשים פרטיים המבקשים להגן על עצמם בעולם הדיגיטלי.

לקריאה נוספת >>
ביטוח מטא-וורס
ביטוח מטא-וורס

המטא-וורס, יקום וירטואלי שבו עולמות דיגיטליים ופיזיים מתכנסים, משנה את האופן שבו אנו מתקשרים ומנהלים עסקים. ככל שיותר אנשים וארגונים מאמצים את המטא-וורס, חיוני לטפל בסיכונים הייחודיים הקשורים לסביבה וירטואלית דינמית זו. במאמר זה, אנו מתעמקים בנוף הביטוחי של המטא-וורס ומדגישים את החשיבות של פתרונות ביטוח בניהול סיכונים, הגנה על נכסים וטיפוח אמון בתחומים וירטואליים.

לקריאה נוספת >>
ביטוח לסטארטאפים
המדריך לביטוח לסטארטאפיסט המתחיל

זהו זה נגמר! סבב הגיוס הראשון נגמר, הכסף בדרך לחשבון! סיימת לכתוב את התוכנית העסקית ואת ה-Pitch Deck וכל שאר הדברים. את או אתה ממש עוצמים עיניים ומדמיינים את עצמכם הולכים ברחובות ניו יורק עם משקפי VR בדרך לבניין הנאסד"ק להנפקה הגדולה ופתאום אתם מתעוררים למייל: "אל תשכחו לעשות ביטוח D&O לפי גבול אחריות של 2,000,000 $. ואז אתם מבינים שצריך לעשות ביטוח לסטארטאפ שלכם.

לקריאה נוספת >>
ביטוח הייטק מילון מושגים
ביטוח עסקים – מילון מושגים

אחריות כללית (General Liability): כיסוי עבור תביעות נזקי גוף או רכוש הנגרמות על ידי פעילות העסק. אחריות מוצר (Product Liability): ביטוח המכסה נזקים הנגרמים על ידי מוצרים שנמכרו או יוצרו על ידי העסק.

לקריאה נוספת >>
הערכת הסיכון של חברות טכנולוגיה
חתמים רובוטיים מעצבים מחדש את הערכת הסיכון של חברות טכנולוגיה

בעולם הביטוח, אנחנו עדים למהפכה טכנולוגית שמעצבת מחדש את אופן ההערכה והניהול של סיכונים בחברות טכנולוגיה. חתמים רובוטיים, המונעים על ידי טכנולוגיות בינה מלאכותית ולמידת מכונה, תופסים את מרכז הבמה ומשנים את פני התחום.

לקריאה נוספת >>
ביטוח הסייבר לארגונים המשלבים Chat GPT?
ביטוח הסייבר לארגונים המשלבים Chat GPT?

בשנים האחרונות, העולם הדיגיטלי עובר שינוי פרדיגמה. מאתרי אינטרנט פשוטים, עסקים אימצו פלטפורמות אינטראקטיביות יותר, כאשר מערכות ה-AI הן החידוש המרכזי. אנו בחברת למדא ביטוח, ברוקר ביטוח סייבר בינלאומי מוביל, ראינו מגמה ברורה: עלייה במספר החברות המשלבות את Chat GPT במערכות התפעוליות שלהן.

לקריאה נוספת >>
ביטוח סייבר לסטארט אפים
ביטוח סייבר לסטארט אפים

באקו-סיסטם של הסטארט-אפים שמתפתח במהירות, יש דחיפה מתמדת לחדשנות, מהירות והגדלה. כשהטכנולוגיה הופכת לכוח המניע מאחורי רוב הסטארט-אפים, היא תמיד מביאה להזדמנויות ואתגרים באותה מידה. בין האתגרים הללו, איום הפשע, הן הפיזי והן הדיגיטלי, בולט. ובדיוק בגלל זה אי אפשר להמעיט בחשיבותו של ביטוח פשע.

לקריאה נוספת >>
סיכוני סייבר
שוק הביטוח העולמי – חידושים ואבולציות

בנוף ההולך ומתפתח של שוק הביטוח העולמי, צצות מגמות שלא רק משקפות את תגובת התעשייה לתנאים הכלכליים הנוכחיים אלא גם את אימוץ החדשנות ועמידה בשינויים הרגולטוריים. מאמר זה מספק סקירה כללית של מגמות אלה, עם זרקור על אזורים שחווים צמיחה מהירה, התפתחויות רגולטוריות בולטות והיצע מוצרים פורצי דרך.

לקריאה נוספת >>
ביטוח, חד קרן וזירפיקור
ביטוח חדי קרן וזירפיקורן: הצומת של חברות הביטוח בתוך הבועה

בעולם הדינמי של סטארט-אפים טכנולוגיים, "חדי קרן" – סטארט-אפים בבעלות פרטית בשווי של למעלה ממיליארד דולר, הם זה מכבר הסמלים של שיא החדשנות ושיבוש השוק. עם זאת, זן חדש, המכונה "זירפיקורן", צמח, המסמל את אותם חדי קרן שהשיגו את הערכות השווי הגבוהות שלהם בעידן של ריבית קרובה לאפס, בעיקר בין ינואר 2020 למרץ 2022.

לקריאה נוספת >>
ביטוח דירקטורים ובכירים
ביטוח דירקטורים ובכירים בלב הניהול התאגידי

במשחק השחמט המורכב, הגנת המלך היא המטרה העיקרית שסביבה כל האסטרטגיות מסתובבות. עקרון יסוד זה של המשחק משקף את מהותה של הנהלת חברות, שבה ההגנה על דירקטורים ובכירים בחברה מפני אחריות אישית היא קריטית לבריאות ולאסטרטגיה של הארגון.

לקריאה נוספת >>
איך להימנע מהונאות BEC
ביטוח סייבר – איך להימנע מהונאות BEC

הונאות של Business Email Compromise) BEC), שבהן התוקפים מתחזים לאנשי קשר מהימנים כדי לבקש עסקאות הונאה או מידע רגיש, הפכו לאיום משמעותי על תעשיית העסקים העולמית. הונאות אלו הובילו ליותר מ-51 מיליארד דולר בהפסדים בעשור האחרון.

לקריאה נוספת >>
ביטוח סייבר
ביטוח סייבר בחזית ההגנה האסטרטגית

בתחום השחמט, הלוח הוא ממלכה שנמצאת תחת איום מתמיד, כאשר כל חלק ממלא תפקיד קריטי בהגנה על הטריטוריה שלו. משחק האסטרטגיה העתיק הזה משקף את שדה הקרב המודרני של סייבר, שבו ארגונים מפעילים מערך הגנות לשמירה על ממלכתם הדיגיטלית.

לקריאה נוספת >>
קלסר עם כיתוב ״פיצויים״
פיצוי המגיע לעסקים בעקבות מבצע שומר חומות

במבצע שומר החומות נגרמו נזקים לעסקים רבים ברחבי הארץ, הן נזקים ישירים לרכוש והן אובדן הכנסות. כמו כן, במסגרת המבצע, נוכחנו לראות שמעגל הנפגעים הוא רחב בהרבה, ממה שהיינו רגילים ממבצעים קודמים. זאת, לאור הרחבת הכמות וטווח הפגיעות, וגם לאור הנזקים הרבים שנגרמו כתוצאה מהמהומות בערים המעורבות. במאמר זה נסקור את האפשרויות העומדות לבעלי עסקים לקבלת פיצוי, בגין הנזקים השונים, שנובעים כתוצאה מהמבצע, הן על ידי המדינה ועל ידי פוליסות הביטוח.

לקריאה נוספת >>
משחק כדורגל
מה קורה אם לברקוביץ' יש ביטוח סייבר?

השבוע דווח שחשבון האינסטגרם של כדורגלן העבר האגדי, אייל ברקוביץ', נפרץ ונחסם. עוד דווח, שהפורצים ביקשו מברקוביץ' תשלום כופר של $2,000 שישולמו באמצעות ביטקוין, על מנת לשחרר את החשבון שאותם סרב ברקוביץ' לשלם. בכך, ברקוביץ' הצטרף לרשימה מכובדת של סלברטאים בינלאומיים כמו רוברט דואני ג'וניור וסלינה גומז שחשבון האינסטגרם שלהם נפרץ.

לקריאה נוספת >>
שעון על רקע כחול
מהו ביטוח RUN OFF

ביטוח ראן אוף קשור בקשר ישיר לביטוחים שנערכו על בסיס תביעה (Claims Made). ביטוחים אלה מאופיינים בכך שהטריגר שלהם הוא לא מועד התרחשות האירוע (Occurrence Basis) (נפוץ כאשר הכיסוי העיקרי שבהן הוא נזק גוף רכוש בהן ברור מתי התרחש האירוע המפעיל את הפוליסה), אלא מועד הגשת התביעה לראשונה כנגד המבוטח. לאור העובדה שיש צורך שתהיה למבוטח פוליסה רלוונטית בתוקף בעת הגשת התביעה ישנו צורך לשמור את הביטוח באופן רציף ולדאוג לחדש את הביטוח מדי שנה.

לקריאה נוספת >>
דילוג לתוכן