ביטוח סייבר (Cyber Insurance)
בעידן הדיגיטלי, התקפות סייבר ואובדן נתונים הם סיכונים משמעותיים עבור עסקים. ביטוח סייבר מספק כיסוי מפני מגוון איומים טכנולוגיים ומסייע בשחזור המידע שנפגע.
- פרצות אבטחה: חדירה למערכת מחשוב של העסק שעלולה לגרום לדליפת מידע רגיש.
- מתקפת כופר :מתקפת סייבר שבה גורם זדוני חוסם גישה לנתוני החברה ודורש תשלום בתמורה לשחרורם.
- שחזור מידע : תהליך טכני של שחזור נתונים שנפגעו בעקבות מתקפה.
- פגיעה במוניטין :נזק תדמיתי שנגרם כתוצאה מאירוע סייבר.
- ניהול משברים :תהליך טיפול באירוע סייבר באופן מקצועי ומהיר.
- שירותי ניטור :מערכות להגנה ושיפור האבטחה.
- אובדן הכנסות: פגיעה בפעילות העסקית בעקבות מתקפת סייבר.
- תביעות צד שלישי: תביעות מצד לקוחות בגין פגיעות במידע אישי.
- שירותי ייעוץ משפטי: תמיכה משפטית לאחר אירוע סייבר.
- עלויות שחזור מערכות: הוצאות נלוות להחזרת המערכות למצב תקין.
ביטוח קניין רוחני (Intellectual Property Insurance)
לחברות רבות יש נכסים לא מוחשיים כמו פטנטים, זכויות יוצרים וסימני מסחר. ביטוח קניין רוחני מספק כיסוי למקרים של הפרת זכויות וניהול תביעות משפטיות.
- זכויות יוצרים: ההגנה המשפטית על יצירות מקוריות, כמו תוכנות, ספרים או עיצובים.
- פטנטים: זכויות משפטיות בלעדיות על המצאות טכנולוגיות.
- סימני מסחר: סמלים, שמות או עיצובים המזהים מוצר או שירות.
- תביעות צד שלישי: תביעות בגין הפרות לכאורה.
- כיסוי הוצאות משפטיות: מימון הליכים משפטיים הקשורים לקניין רוחני.
- הגנה מפני צווי מניעה: כיסוי למניעת פגיעה בפעילות העסקית.
- כיסוי אובדן הכנסות: הפסדים שנגרמים בעקבות תביעות.
- ניהול משברים: טיפול באירועים משפטיים.
- ביטוח נגד תביעות השמצה: הגנה מפני תביעות על פרסום פוגעני.
- הרחבות לפוליסות בינלאומיות: התאמה לפעילות גלובלית.
ביטוח נושאי משרה ודירקטורים (Directors & Officers Insurance)
מנהלים בכירים ודירקטורים חשופים לתביעות אישיות בגין החלטותיהם במסגרת תפקידם. ביטוח זה מספק הגנה משפטית וכיסוי לפיצויים במקרה של תביעה.
- רשלנות מקצועית: פעולה או החלטה שגויה בתום לב של מנהל או דירקטור.
- הפרת חובה :אי עמידה בסטנדרטים המשפטיים או הארגוניים הנדרשים.
- אחריות אישית :חשיפת מנהל לתביעות על בסיס תפקידו בחברה.
- תביעות מצד בעלי מניות :תביעות בגין הפסדים שנגרמו עקב החלטות שגויות.
- ניהול סיכונים: הערכת סיכונים משפטיים בניהול החברה.
- תמיכה משפטית: ייעוץ ותמיכה במקרה של תביעות.
- כיסוי פיצויים: תשלום נזקי פיצויים לצדדים שנפגעו.
- ביטוח רחבי העולם: כיסוי לדירקטורים בפעילות בינלאומית.
- שיפוי אישי: הגנה מפני עלויות אישיות של מנהלים.
- ניהול משברים: שירותי ייעוץ לניהול מצבי חירום משפטיים.
ביטוח רכוש ותכולה (Property & Contents Insurance)
עסקים רבים מחזיקים בנכסים פיזיים חשובים כמו משרדים, מחשבים וציוד טכני. ביטוח רכוש ותכולה מגן מפני נזקים שעלולים לשבש את הפעילות העסקית.
- נזקי רכוש :פגיעה במבנה, בציוד או בתכולה של העסק כתוצאה מאירועים כמו שריפה או הצפה.
- רכוש מבוטח: הציוד והמוצרים שנמצאים בפוליסה.
- גבול אחריות: הסכום המקסימלי שהפוליסה מכסה במקרה של נזק.
- כיסוי רעידות אדמה: מימון נזקים שנגרמים כתוצאה מרעידות אדמה.
- פוליסת רכוש כוללת: הגנה על מגוון רחב של נכסים.
- כיסוי אובדן רווחים: פיצוי עבור הכנסות אבודות בעקבות נזק.
- פוליסת תכולה מיוחדת: כיסוי לציוד טכנולוגי יקר.
- תביעות צד שלישי: נזקים לרכוש של צדדים אחרים.
- כיסוי לנזקי גניבה: הגנה מפני פריצות וגניבות.
- ניהול אירועים: שירותי תמיכה ושיקום לאחר נזקים.
ביטוח חבות מוצר (Product Liability Insurance)
חברות שמפתחות או מוכרות מוצרים עשויות להתמודד עם תביעות עקב נזקים שנגרמו למשתמשים במוצריהן. ביטוח זה מספק כיסוי משפטי ופיצוי במקרה של תביעה.
- נזקי גוף: פגיעות פיזיות שנגרמות כתוצאה משימוש במוצר של החברה.
- נזקי רכוש: פגיעה בציוד או ברכוש של צד שלישי בעקבות שימוש במוצר.
- אחריות יצרן: חובת היצרן לוודא שהמוצר בטוח לשימוש.
- תביעות מצד לקוחות: דרישות משפטיות בגין פגיעות.
- בדיקות איכות: תהליכי בקרה למניעת תביעות.
- כיסוי הוצאות משפטיות: מימון תהליכים משפטיים הקשורים למוצר.
- אובדן הכנסות: פיצוי בגין הפסדים כספיים בעקבות תביעה.
- כיסוי גלובלי: התאמה למכירות בינלאומיות.
- הרחבות למוצרים חדשניים: התאמה לטכנולוגיות מתקדמות.
- תמיכה במניעת נזקים: ייעוץ והכוונה למניעת תקלות במוצרים.
ביטוח פשיעה (Crime Insurance)
פשיעה פנימית או חיצונית עשויה לגרום להפסדים כספיים לעסק. ביטוח פשיעה נועד להגן מפני נזקים שנגרמים כתוצאה מפעולות בלתי חוקיות.
- מעילה :פעולה בלתי חוקית של עובד הגורמת להפסד כספי לעסק.
- הונאה :התחזות או הצגת מידע כוזב לצורך הפקת רווחים.
- זיוף: יצירת מסמכים או נתונים מזויפים לשימוש אישי.
- גניבה פנימית :גניבה שבוצעה על ידי עובדים.
- גניבה חיצונית: פריצה ונזק מצד גורמים חיצוניים.
- כיסוי הוצאות חקירה: מימון תהליכים לגילוי פשעים.
- שיקום מערכות: שיקום נזקים למערכות בעקבות פשיעה.
- תמיכה משפטית: ייעוץ משפטי לניהול המקרה.
- פיצוי כספי :תשלום עבור הפסדים כספיים ישירים.
- ניהול סיכונים: הדרכות למניעת פשיעה בארגון.
ביטוח נאמנות (Fidelity Insurance)
עסקים שמעסיקים עובדים רבים עלולים להיחשף למעילות פנימיות. ביטוח נאמנות מספק כיסוי להפסדים שנגרמו בעקבות פעולות בלתי חוקיות של עובדים.
- גניבה פנימית: גניבה שמבצע עובד מתוך הארגון.
- פיצוי כספי: הכיסוי שמספק הביטוח במקרים של הפסדים כספיים ישירים.
- ניהול אירוע: תהליך ניהול וטיפול במקרי מעילה או גניבה.
- חקירת אירועים: גילוי המקור להפסד.
- כיסוי הוצאות חקירה :מימון תהליכים לגילוי מעילות.
- שיקום מערכות: החזרת המערכות למצב תקין.
- אובדן הכנסות :פיצוי בגין הפסדים כתוצאה מגניבה.
ביטוח חבות כללית (Commercial General Liability – CGL)
חברות חשופות לתביעות מצד שלישי בגין נזקים גופניים, רכושיים או פרסום פוגעני. ביטוח חבות כללית מספק הגנה מקיפה לעסק.
- תביעות צד שלישי: תביעות המוגשות על ידי לקוחות, ספקים או אנשים חיצוניים לעסק.
- פגיעה בפרסום: תביעה על בסיס פרסום פוגעני, לשון הרע או הפרת פרטיות.
- כיסוי משפטי: התמיכה הכספית שהפוליסה מספקת להגנה בבית המשפט.
- נזקי גוף: פגיעות פיזיות שנגרמו לצד שלישי.
- נזקי רכוש :נזקים שנגרמו לרכוש של צדדים חיצוניים.
- אובדן רווחים :פיצוי בגין הפסדים עסקיים שנגרמו בעקבות תביעה.
- ניהול משברים :שירותי ייעוץ ותמיכה במצבי חירום.
- הגנה מפני תביעות השמצה :מימון הגנה משפטית במקרים של פרסום פוגעני.
- שיקום מוניטין :תמיכה בשיקום תדמית העסק לאחר תביעה.
- פוליסות מותאמות אישית :התאמה לצרכים הספציפיים של העסק.
ביטוח אחריות מעבידים (Employers' Liability Insurance)
ביטוח אחריות מעבידים מיועד להגן על עסקים מפני תביעות של עובדים שנפגעו במהלך העבודה. הביטוח מכסה את עלויות הפיצויים וההוצאות המשפטיות.
- פציעות במקום העבודה: נזקים פיזיים שנגרמים לעובדים במהלך ביצוע תפקידם.
- מחלות מקצועיות: מחלות שמתפתחות עקב חשיפה לתנאים מזיקים בעבודה.
- הגנה משפטית: כיסוי להוצאות משפטיות בתביעות עובדים.
- פיצוי כספי: תשלום לעובדים שנפגעו כתוצאה מתאונות.
- מניעת תביעות: ייעוץ למניעת סיכונים תעסוקתיים.
- ניהול סיכונים ארגוניים :הערכת סיכונים בעסק לשיפור תנאי העבודה.
- הרחבות לתאונות עבודה: כיסוי מקרים שאינם במסגרת העבודה הישירה.
ביטוח אובדן רווחים (Business Interruption Insurance)
ביטוח זה מיועד להגן על הכנסות העסק במקרה של שיבוש בפעילותו, כמו שריפות או הצפות, ולספק כיסוי על הפסדים כלכליים שנגרמו עקב כך.
- הפסד הכנסות: פיצוי עבור הכנסות אבודות בעקבות השבתת העסק.
- שיקום פעילות: מימון להחזרת העסק לפעולה תקינה.
- כיסוי נזקי רכוש: הגנה על ציוד ומבנים שנפגעו.
- פיצוי על הוצאות קבועות: תשלום הוצאות שלא הופסקו בזמן ההשבתה.
- נזקים טבעיים: כיסוי לנזקי טבע כמו רעידות אדמה או סערות.
- שירותי ייעוץ : תמיכה בהתאוששות מהירה.
- ניהול סיכונים: הערכת נקודות תורפה בעסק.
ביטוח סחורה בהעברה (Goods in Transit Insurance)
ביטוח זה מספק כיסוי לסחורות שנמצאות בתהליך שינוע, בין אם מדובר ביבוא, יצוא או העברה בין סניפים.
- כיסוי נזקי תאונה: פיצוי על סחורה שנפגעה במהלך השינוע.
- גניבה: הגנה מפני אובדן סחורה עקב פריצה או שוד.
- נזקי טבע: כיסוי מפני סיכונים כמו הצפות או שריפות.
- שינוע בינלאומי: כיסוי סחורה שמועברת למדינות אחרות.
- כיסוי כולל: מענה לכל סוגי ההובלה, יבשתית, ימית ואווירית.
- הגנה מפני עיכובים :פיצוי על נזקים שנגרמו עקב עיכובים בהובלה.
- שירותי מעקב: ניטור סטטוס הסחורה בזמן אמת.
- הוצאות נוספות: כיסוי עלויות נוספות שנגרמו בשל נזק לסחורה.
- פוליסת התאמה אישית: התאמה לסוג הסחורה וערכה.
- הגנה חוזית: כיסוי התואם להסכמי ההובלה.
ביטוח ציוד אלקטרוני (Electronic Equipment Insurance)
ביטוח זה מגן על ציוד אלקטרוני מתקדם כמו מחשבים, שרתים ומערכות תקשורת מפני נזקים פיזיים ותקלות.
- נזקי מים: כיסוי על ציוד שניזוק כתוצאה מהצפה או לחות.
- נזקי חשמל: הגנה מפני קצרים ונזקים אחרים הקשורים לחשמל.
- גניבה: פיצוי במקרה של אובדן ציוד יקר ערך.
- כיסוי בינלאומי :מענה לציוד שנמצא בסניפים מחוץ למדינה.
- תיקון והחלפה: מימון לתיקון או רכישת ציוד חלופי.
- תקלות טכניות: הגנה מפני תקלות שאינן מכוסות באחריות.
- כיסוי נזקי אש: פיצוי על ציוד שנפגע בשריפות.
- אובדן נתונים: כיסוי עלויות שחזור מידע שאבד.
- ציוד נייד: ביטוח לציוד אלקטרוני שנמצא בשימוש מחוץ למשרד.
למה חשוב להכיר את המונחים?
הבנה של מונחי הביטוח השונים היא צעד קריטי לבחירת הפוליסה הנכונה לעסק שלכם. הכרת המונחים תסייע לכם להתאים את הכיסויים לצרכים הספציפיים שלכם, להימנע מפערי כיסוי ולהיות מוכנים טוב יותר לניהול סיכונים. בידע הנכון, תוכלו להבטיח שהעסק שלכם מוגן בצורה הטובה ביותר.