מוסדות פיננסיים מתאפיינים בניהול כספים עבור צדדים שלישיים, ולכן חשופים לסיכונים רבים. כל סיכון שמתרחש עשוי לגרום נזק עצום ולהוביל לתביעות משמעותיות כנגד החברה ונושאי המשרה שלה. הסיכונים של מוסדות פיננסיים ונושאי המשרה שלהן, הן מתביעות של משקיעים, לקוחות, מעילות, סיכוני סייבר וחקירות רגולוטריות. תכנית ביטוח זו מתאימה למנהלי תיקי השקעות, יועצי השקעות, בתי השקעות, חברות הביטוח וכו'.
לצערנו, גניבות, מעילות והונאות שמבוצעות כנגד חברה, עסק או ארגון, הן לא דבר נדיר כל כך, ואנחנו רואים ושומעים, בשנים האחרונות, על יותר ויותר מקרים, במסגרתם עובדים ביצעו מעילה שגרמה לנזק כלכלי לחברה. בין אם זה בגניבה ישירה של כספים, רכוש או מידע מהחברה, או בין אם זה באמצעות מעילה או הונאה מתוחכמות, שגרמו לריקון קופת החברה. כשלצערנו, הנפיצות של מקרים אלו, הופכת לגדולה, בין היתר, עקב הסמכויות הרחבות המעונקות לעובדים, והגישה שלהם לנתונים ולמידע, שיכולים להיות שווים הרבה מאוד כסף מבחינתם.
ביטוח מיזוגים ורכישות (M&A) הוא ביטוח שנועד לסייע בהגנה על חברות ובעלי מניותיהן מפני הפסדים, שעלולים להתרחש במהלך תהליך המיזוג והרכישה.
עולם ההשקעות והנדל"ן מושך אליו בשנים האחרונות יותר ויותר משקיעים, המחפשים הזדמנויות השקעה משתלמות לחסכונות שלהם, במטרה להבטיח את העתיד שלהם ושל משפחתם. במקביל, יותר ויותר קרנות וגופי השקעה שונים, כמו חברות יזמות, קרנות נדל"ן וגידור, מציעים להם אפיקי השקעה מגוונים מלבד שוק ההון, ביניהם: נכסי נדל"ן בכל העולם, תשתיות, השקעות ירוקות ועוד.
קרנות הון סיכון וקרנות פרייבט אקוויטי, שמנהלות כספים של צדדים שלישים ואף נציגיהן המכהנים כדירקטורים באותן חברות, עשויים להיות חשופים לתביעות מגוונות. חשוב מאוד לוודא, שבקרנות אלה תעשה בקרה מתאימה על סוג הביטוחים אותם הן עורכות. כמו כן, מומלץ שהקרנות יערכו תהליך של Due Diligence לביטוחים של חברות הפרוטופוליו שלהן, על מנת להבטיח שהן מכוסות כראוי.
קרן גידור, הינה קרן השקעה פיננסית שמתיימרת להביא רווח בכל מצב שוק. על קרנות גידור בישראל לא חל חוק השקעות משותפות בנאמנות שכן, הן מגייסות כספים ממשקיעים שמספרם אינו עולה על חמישים וללא פניה לציבור.
בשנים האחרונות, יותר ויותר יחידים ועסקים פונים לגופים המעניקים אשראי חוץ בנקאי, במטרה לממן הקמה של עסק, רכישות מוצרים, דירות, חופשות ועוד. הביקוש ההולך ועולה לאשראי זה, מעלה גם את הסיכון שאותן חברות אשראי לוקחות, בטיפול במגוון רחב של לקוחות, שעלולים להינזק ולהפסדים כספיים שהן עלולות לשאת. ביטוח לנותני אשראי חוץ בנקאי, מגן על החברות והגופים העוסקים בתחום וממזער את הסיכונים המוטלים עליהם.
יועצים פיננסים שונים נושאים באחריות גדולה מאוד להחלטות שמקבלים הלקוחות שלהם. גם אם הם סבורים שאין להם אחריות, במקרה של הפסד משמעותי מהשקעה או מהחלטה כלכלית או עסקית שגויה, היועץ שהוביל להחלטה נושא באחריות מסוימת. היועץ חשוף לתביעות וגובה האחריות שלו יכול להסתכם גם במאות ומיליוני שקלים.
במציאות של היום, בה יוקר המחייה רק עולה ועולה והסביבה הכלכלית תנודתית, חשוב מאוד לנהל בחוכמה את כלכלת המשפחה, הבית והעסק. לצורך כך, לא מעט יחידים, עסקים, חברות וארגונים, שוכרים את השירותים של יועצים כלכליים, אשר מנסים לסייע להם בקבלת החלטות כלכליות טובות יותר וצופות פני עתיד. אותו ייעוץ כלכלי, גם חושף את היועצים ללא מעט סיכונים לתביעות משפטיות, עקב הפסדים כספיים שנגרמו ללקוחות למשל, דליפת מידע ועוד. ביטוח ליועצים כלכליים נועד להגן על העוסקים בתחום ולספק להם הגנה ביטוחית מקיפה.
בית השקעות הינו גוף המורשה לנהל תיקי השקעות עבור לקוחות פרטיים ומוסדיים. כאשר לבית ההשקעות חשיפה לתביעות של משקיעים, לקוחות, מעילות, סיכוני סייבר וסיכוני חקירות רגולטוריות.
כשעולם ניהול ההשקעות העולמי שובר שיאים מדי שנה, וכשיותר ויותר משקיעים נעזרים בבנקים להשקעות, לצורך ייעוץ וניהול להשקעתם, גם הסיכונים השונים שנושאים עמם בנקאי ההשקעות עולים. ההתנהלות מול לקוחות רבים, בעולם דינמי, משתנה ותנודתי חושפת את אותם בנקאים, לתביעות רבות, שעלולות להרתיע אותם מלבצע את תפקידם בצורה הטובה ביותר. לצורך כך נוצר ביטוח לבנקאי השקעות, שנועד לספק להם הגנה וכיסוי במקרים רבים ומגוונים, שהם עלולים להיתקל בהם במהלך תפקידם.
היקף ההשקעות של ישראלים בשנים האחרונות בבורסות העולם ובנכסים בארץ ובחו"ל, עלה באופן משמעותי. אחת הסיבות לכך הייתה ההבנה שביוקר המחייה הנוכחי הם יהיו חייבים לייצר הכנסה נוספת, שתאפשר להם לעמוד במטרות החיים שלהם ושל משפחתם. חברת JLL אף פרסמה באמצע 2022 נתונים המגבים מגמה זו, לפיהם בין 2017 לרבעון הראשון של 2022, הישראלים השקיעו בנכסי נדל"ן בכל העולם כ-16.5 מיליארד דולר.
